lunes, 27 de marzo de 2017

Billete 10 Bolívares de 1916 del Banco Comercial (Maracaibo)

Billete 10 Bolívares de 1916 del Banco Comercial (Maracaibo)
Billete 10 Bolívares de 1916 del Banco Comercial Anverso

Billete 10 Bolívares de 1916 del Banco Comercial Anverso

Billete 10 Bolívares de 1916 del Banco Comercial (Maracaibo). Por Victor Torrealba.

En 1916 fue creado en Maracaibo el Banco Comercial con un capital de Bs. 400.000. Luego su nombre fue ampliado a Banco Comercial de Maracaibo. Posteriormente elevo su capital a Bs. 2.000.000, apareciendo este monto en los billetes de la emisión de 1928. El Banco fue intervenido el 29 de septiembre de 1983 por presentar problemas de liquidez y solvencia, y liquidado diez años más tarde.

Para una mayor descripción del Banco Comercial de Maracaibo y su emisión de Billetes, visita el artículo Banco Comercial de Maracaibo (1916-1983).

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Características del Billete

Concepto Especificaciones
Denominacion 20 Bolívares
Anverso En el centro, retrato de Rafael Urdaneta dentro de un óvalo. En cada lado, la denominación en número ’10’ dentro de un guilloche. Por encima, el nombre del emisor ‘BANCO COMERCIAL’ – ‘COMPAÑÍA ANÓNIMA’. Por debajo, la denominación en letras ‘DIEZ BOLIVARES’ y la cláusula de pago ‘pagara al portador en sus oficinas en dinero en efectivo’. En cada esquina, la denominación en número ’10’ dentro de un guilloche. En la parte inferior, el área de firmas con el valor en letras ‘DIEZ’. A la izquierda, el espacio para llenar la fecha ‘Maracaibo, __________ 19__’. A la derecha, la leyenda del monto del capital ‘CAPITAL Bs 400.000′
Reverso Diseño en tonalidad verde. En el centro, representación alegórica de un jinete persiguiendo ganado. Por encima, el nombre del emisor ‘BANCO COMERCIAL’. Por debajo, ‘COMPAÑÍA ANÓNIMA’. En cada lado, la denominación en número ’10’ dentro de un guilloche. En las esquinas superiores, la denominación en número ’10’ dentro de un guilloche. En las esquinas inferiores la denominación en número romanos ‘X’ (10)
Emisión Mayo de 1916
Serie Sin número de serie
Cantidad 80.000 piezas
Tamaño 70 x 169 mm. (2,76 x 6,65 pulg.).
Firmas
Impresor American Bank Note Company. USA

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sábado, 25 de marzo de 2017

VENEZUELA POTENCIA ¿Cuáles son los países más corruptos del mundo? ¿En qué lugar está Venezuela?

VENEZUELA POTENCIA ¿Cuáles son los países más corruptos del mundo? ¿En qué lugar está Venezuela?
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Por Econ. Héctor Jiménez

“Si bien ningún país está exento de corrupción, los países en el extremo superior (los menos corruptos) comparten características de gobierno abierto, libertad de prensa, libertades civiles y sistemas judiciales independientes”, sostiene el informe de Transparencia Internacional (TI).

Puntualmente, como lo ha hecho todos los meses de enero desde 1995, la Organización no Gubernamental TRANSPARENCIA INTERNACIONAL (TI), publicó su influyente ÍNDICE DE PERCEPCIÓN DE LA CORRUPCIÓN (IPC).

Mediante este indicador, se revela en qué países los ciudadanos perciben, en mayor grado, si sus gobiernos son corruptos. Se evalúa el clima de la opinión pública nacional, a través de encuestas a empresarios y especialistas. En las consultas, la muestra tiene la posibilidad de plasmar sus experiencias, como víctimas directas o indirectas de este mal. No nos dice el IPC, el monto en dinero de los recursos malversados. Nos indica, más bien, el grado de propagación de las prácticas defraudadoras del erario público, percibido por los encuestados.

Debido a la rigurosidad técnica, y a la seriedad de la organización que calcula el IPC, sus resultados son apreciados como un indicador valido, de la integridad de la gestión pública.

Los resultados del IPC en relación a Venezuela, para este año 2017, no nos sorprenden. Ratifican a nuestro país, como el más corrupto de América Látina. Lugar que ha ocupado, invariablemente, desde hace varios años.

Veamos los resultados publicados:

Se evaluaron 176 naciones.
El índice va de 1 a 100 puntos. Donde los valores menores se asocian a mayor corrupción y los valores cercanos a 100, indican menor corrupción.
En esta escala Venezuela obtuvo 17 puntos. El peor resultado de Latinoamérica y el Caribe. Desde 2014, ha permanecido en este lugar, sin mejoras significativas en su IPC.
Para 2017, Venezuela ocupa el puesto 166º, de los 176 países evaluados. Muy cercano al país con menor transparencia, Somalia, que obtuvo 10 puntos.

El Top Ten para este año 2017… Y, LOS MÁS CORRUPTOS SON:
Primero, Somalia, con 10 puntos.
Segundo, Sudán del Sur, 11 puntos
Tercero, Corea del Norte, 12 puntos
Cuarto, Siria, 13 puntos
Quinto, Libia, Sudán y Yemen, 14 puntos
Sexto, Afganistán, 15 puntos
Séptimo, Guinea-Bisáu, 16 puntos

OCTAVO, VENEZUELA, 17 PUNTOS

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Un ejemplo fresco

En el caso Odebrecht, en un tribunal, altos ejecutivos de la empresa, confesaron haber pagado desde 2006 a 2015, a funcionarios y políticos venezolanos, 98 millones de dólares en sobornos.

¿Por qué nos debe importar?

La corrupción no es algo ajeno a nosotros, amigo lector, a la larga nos toca muy de cerca a todos, afectando nuestra calidad de vida material, en principio. Para luego perturbarnos espiritual, psicológica y moralmente, en lo personal y en lo colectivo.

Es un problema que va más allá del político, que se aprovecha de su posición privilegiada, para beneficiarse indebidamente, en perjuicio del “pueblo” al que dice defender.

No deberían ser válidas posiciones tolerantes y cómplices, reflejadas en frases de uso popular, como por ejemplo: “todos al final roban cuando llegan al poder”, o “no importa que robe si deja robar a los demás”, y mucho menos aquella de “a mí no me den sino ponganme donde haya”. Las mismas, muestran una injustificada resignación, por parte de los ciudadanos. Muestran cierta tolerancia, incluso complicidad, ante conductas cada vez más censuradas por parte de organismos internacionales y de la opinión pública mundial.

La Organización de las Naciones Unidas, incluso ha consagrado un día del año, el 9 de diciembre, como el día internacional contra la corrupción. En respuesta a la difusión de este azote por el mundo, especialmente en los países más pobres y de menor fortaleza institucional.

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LA CORRUPCIÓN trasciende la simple apropiación indebida de la cosa pública:

• Es un obstáculo, a los esfuerzos de muchas naciones en el mundo, por lograr un mayor grado de desarrollo económico y equidad social.

• Es un problema moral, menoscaba el orgullo de los ciudadanos, de pertenecer a la nación que la tolera (por mucha patria que se pregone).

• Provoca la pérdida de legitimidad de los gobernantes corruptos, induciendo una reacción generalizada de irrespeto a la autoridad a todo nivel por parte de la población, derivando en ingobernabilidad.

• La pérdida de confianza, en las más altas autoridades, los referentes éticos de la nación, engendra recelo en todo funcionario y en todo proceso administrativo, generando sentimientos de desasosiego y desamparo en la población. La cual, muchas veces, asume la postura de participar en las conductas deshonestas, como un mecanismo de sobrevivencia.

• Es un problema económico, originado por el manejo inadecuado de recursos, que podrían haber contribuido a mejorar las condiciones de vida de los ciudadanos.

• Ahuyenta las inversiones internacionales, de empresas no interesadas en ser parte de maniobras fraudulentas, en complicidad con políticos venales.


¿Por qué afecta más a los más pobres?

Por dos razones:

1.- Se desvían recursos que podrían destinarse a la atención de las necesidades primordiales de la población: salud, educación, seguridad, transporte. Disminuyendo la oferta de estos servicios básicos por parte del gobierno cuyos principales demandantes son quienes no pueden pagar por ellos, es decir los más pobres.

2.- Por otra parte, la corrupción generalizada, puede ser “maniobrada”, e incluso aprovechada, por quienes poseen recursos para participar, o para no verse afectados, directamente por ella. Las coimas y sobornos permiten a quienes puedan pagarlos obtener privilegios a corto plazo.

Quizá la bonanza de vivida por Venezuela, gracias a los altos precios del petróleo, hasta hace apenas cinco años atrás. Permitió “robar y repartir”, silenciando las voces de quienes advertían, como Casandra, sobre la corrupción y el despilfarro.

Hoy en día, al bajar los precios de los hidrocarburos, desde el año 2014 en adelante, y sin recursos para atender las grandes necesidades de la población, se ha comenzado a entender la magnitud de la devastación cometida.

Hay culpables, pero… ¿Habrá justicia?

NOTA: Agradecemos la colaboración de éste artículo al Econ. H. J. Jiménez, @13CarpeDiem13 .

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El YUAN CHINO ya puede formar parte de las RESERVAS INTERNACIONALES

El YUAN CHINO ya puede formar parte de las RESERVAS INTERNACIONALES
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Por Econ. Héctor Jiménez

Los chinos tienen buenas razones para celebrar desde el pasado 30 de noviembre de 2015… El Fondo Monetario Internacional (FMI) ha declarado al yuan (¥) como DIVISA OFICIAL DE RESERVA, lo cual tendrá efectos prácticos a partir del 1° de octubre de 2016. Un honor que el signo monetario chino compartirá con tan sólo cuatro otras divisas: el dólar ($) estadounidense, la moneda común europea o euro (€), la libra esterlina (£) británica y el yen (¥, mismo símbolo del yuan) japonés. Un club verdaderamente exclusivo, que muestra inequívocamente el reconocimiento de todos los países del mundo a la pujanza económica de la República Popular China. En palabras de la directora gerente del FMI, Christine Lagarde, la decisión es “un hito importante para la integración de la economía china en el sistema financiero mundial”.

Peripecias del destino: dos antiguos antagonistas rindiéndose pleitesía mutuamente: el representante por antonomasia del capitalismo conservador, el FMI, y el único país comunista económicamente exitoso de la historia. Son tiempos de pragmatismo, seguramente muchas más sorpresas vendrán a futuro.

Y… ¿Qué es una Divisa Oficial de Reserva?

Son aquellas monedas utilizadas por un país para atesorar la riqueza que posee formando parte de una canasta de activos, conjuntamente con otras monedas, los metales preciosos como el oro y las inversiones realizadas por parte de los entes gubernamentales con el fin de preservar o incrementar el patrimonio de la nación. Es decir, son las divisas que conforman las Reservas Internacionales de los países (ver en nuestro website).

Además una Divisa Oficial de Reserva sirve para:

● Formar parte de la combinación de monedas que usa el FMI para el cálculo de los Derechos Especiales de Giro o DEG (una cartera de monedas fuertes utilizadas en el comercio internacional y las finanzas).
● Ser usadas por el banco central de un país para el pago del servicio de la deuda externa.
● Ser Empleada para determinar las tasas de cambio a las cuales transar la moneda local.
● Fijar en sus denominaciones los precios de los bienes transables en el mercado mundial, como la cotización del petróleo y otras materias primas.

Aunque como dijimos, con la inclusión del yuan chino (oficialmente llamado renmimbi que significa “moneda del pueblo”) son 5 las divisas con este estatus actualmente, el dólar estadounidense domina en cuanto a su preferencia a nivel mundial desde su adopción en julio de 1944 en la conferencia de Bretton Woods como principal moneda de reserva; siendo seguido por el euro desde el año 2000, cuando el FMI le reconoció a la moneda europea su condición de divisa sustituyendo al marco alemán y al franco francés.

Cada 5 años el FMI revisa si nuevas monendas reúnen las condiciones para ser de reserva o si las actuales deben dejar de serlo. El yuan está siendo utilizado más frecuentemente en transacciones a nivel mundial y el crecimiento de China le augura mejores tiempos, incluso podríamos pensar en un futuro con tres grandes divisas: el dólar, el euro y el yuan. Para ello la economía China debe sostener su pujanza y las autoridades monetarias de ese país alinearse a la praxis económica ortodoxa de tal manera que garanticen transparencia y seguridad al resto de las naciones, instituciones e inversores a nivel mundial, que son en última instancia quienes deciden en qué moneda guardar sus riquezas.

Pero… Qué beneficios obtiene China con esta decisión del FMI?

En teoría, cabe esperar un aumento en la demanda mundial de la moneda china por parte de países, empresas y personas. Ya que su condición de Divisa Internacional de Reserva otorga al yuan una aceptación universal podríamos imaginarnos a los turistas chinos en el Caribe haciendo uso de su moneda como lo hacen los estadounidenses con el dólar o los europeos con el euro.

También es posible que países que se han alineado con el gigante asiático, como Venezuela, cuya deuda externa con esa nación es considerable, comience a pedir yuanes por su petróleo para comprar con ellos productos chinos y también para honrar sus compromisos con su acreedor asiático, e incluso cambiar en el mediano plazo la composición de sus Reservas Internacionales para incluir al yuan en su canasta de divisas.

Cómo sabemos el precio de las monedas (el tipo de cambio) no escapa a las leyes de la oferta y la demanda por lo que podría esperarse que el yuan ganara valor (se aprecie) en el mercado de divisas mundial concediendo mayor poder de compra a las empresas y ciudadanos chinos, en caso que las autoridades monetarias del país no intervengan aumentando la oferta de dinero (generando circulante) para mantener el precio de la moneda.

Que la moneda de un país tenga la condición de ser Divisa Oficial de Reserva le permite a sus autoridades monetarias hacer uso de su poder para generarla y así aumentar la capacidad de compra y ayudarse en el pago de deudas a nivel internacional, debido a la aceptación generalizada de su signo monetario. Este poder sin embargo no puede ser abusado porque podría poner en riesgo la confiabilidad de la divisa para el resto del mundo, ya que el aumento de circulante deprecia el valor de la moneda y haría disminuir su preferencia entre los agentes económicos.

China, al ser emisor de una Divisa Oficial de Reserva, puede pagar sus importaciones y deudas en yuanes sin necesidad de cambiarlos antes a otra moneda, al dólar por ejemplo, lo que le ahorraría el costo y el tiempo de hacer la convertibilidad para cada compra, disminuyendo los costos de transacción y aumentando la rentabilidad de su comercio con el resto del mundo.

Ahora bien… Hay algún compromiso de China por este honor?

La nobleza obliga. La segunda economía del planeta, China, merecía que su moneda fuera reconocida como Divisa Internacional de Reserva, a pesar que el yuan actualmente ocupa el quinto lugar en cuanto a número de transacciones a nivel mundial (detrás del dólar, euro, libra y yen, en ese orden), se estima que en los próximos años sea cada vez más usada y llegue a desplazar a la moneda inglesa y a la japonesa.

Es importante el peso relativo de la economía y el uso generalizado de la moneda de un país para que su signo monetario sea considerado de reserva, pero mucho más importante es que se le reconozca a ese Estado un compromiso inquebrantable de mantener el valor del dinero en el tiempo, aplicando políticas económicas transparentes que eviten procesos inflacionarios fuertes y prolongados (que minan el valor de la moneda provocando pérdidas a quienes la atesoran) y renunciar a la práctica devalucionista para otorgar competitividad a los productos nacionales en el mercado internacional (de lo cual se ha acusado a los chinos reiteradamente). En caso de no cumplir estas y otras exigencias el yuan sería paulatinamente desechado por los agentes económicos como moneda para guardar sus ahorros, personales y nacionales, además de generar desconfianza en el mismo y preferir otras monedas como pago por los productos y servicios transados. A la larga, en caso de no haber sabido estar a la altura del honor concedido, el FMI podría decidir sustituir al yuan por otra moneda como Divisa Internacional de Reserva… Lo cual seguramente los chinos se encargaran de que no ocurra.

NOTA: Agradecemos la colaboración de éste artículo al Econ. H. J. Jiménez, @hjjc13 . Invitamos enviar aportes o sugerencias sobre Divisas como Reservas Internacionales a yoskira@monedasdevenezuela.net

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Medalla Conmemorativa al Centenario del Natalicio de Bolívar del año 1883

Medalla Conmemorativa al Centenario del Natalicio de Bolívar del año 1883
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Medalla Conmemorativa al Centenario del Natalicio de Bolívar del año 1883 Por. Victor Torrealba

Antonio Guzmán Blanco, conocido como El Ilustre Americano, fue un militar, estadista, caudillo, diplomático, abogado y político venezolano, partícipe y general durante la Guerra Federal y presidente del país en tres ocasiones.

Le tocó en suerte al General Antonio Guzmán Blanco, en su carácter de Presidente de Venezuela, abocarse a todo lo concerniente a la celebración del Primer Centenario del Natalicio del Libertador en 1883.

Esta medalla formó parte de la gran cantidad iniciativas que llevó acabo el gobierno de Antonio Guzmán Blanco durante la celebración del Primer Centenario del Nacimiento del Libertador, con la finalidad de perpetuar la memoria de tal evento.

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Características de la Medalla:

Anverso: se ve el busto y el rostro de Guzmán Blanco solapando, al Libertador, ambos con guerrera militar. Aparecen 3 inscripciones. En la parte superior la leyenda: CENTENARIO DEL NATALICIO DE BOLIVAR.
La segunda, en la parte inferior simulando un cinta, con las leyendas BLANCO – 24 DE JULIO DE 1883 -S. BOLIVAR y la tercera sobre el hombro del busto del Libertador que dice: E. SOLDI que es el nombre del grabador.

Reverso: Al centro un cofre artisticamente logrado sobre cuya parte superior central aparecen el escudo de armas nacional y debajo se ve una tarja con la leyenda: “GUZMÁN BLANCO Liberatoris Gloriae”, que traducido es “GUZMÁN BLANCO a la gloria del Libertador”. En la parte inferior debajo del cofre antes referido aparece una cinta con las leyendas siguientes: 5 JULIO 1811 INDEPENDENCIA Y LIBERTAD 28 DE MARZO 1864

Variedad: LIBERATORIS GLORIAE
Año: 1883
Grabador: E. Soldi
Modo de fabricación: Acuñación
Material: Bronce
Peso: 35.6 g
Diámetro: 45,44 mm
Grosor: 5 mm
Canto: liso

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jueves, 23 de marzo de 2017

Existen criterios éticos en las Instituciones de Microfinanzas

Existen criterios éticos en las Instituciones de Microfinanzas
criterios eticos
Por Yoskira Cordero

En Venezuela se desarrolla el sector de Microfinanzas formalmente desde el año 1999. En el artículo sobre el dilema de pagar tasas de interés igual o menoresa a las que exige la banca en general, no es un obstáculo ni un Tabú, es un costo factorial que ha sido valorado por quienes se han beneficiado de los bancos de menor escala como son las Instituciones Microfinancieras.

Criterios que diferencia la Banca ética del resto de los bancos del sistema:

Criterios Éticos Ejemplos
Positivos 1. Fabricación de productos ambientales
2. Reducción del gasto de energía
3. Respeto a la diversidad
4. Relaciones de las empresas con los sindicatos
5. Apoyo a proyectos medioambientales
6. Apoyo a iniciativas de comercio justo
7. Transferencia de tecnología a países pobres
8. Respeto a los derechos humanos
9. Relación de la empresa con la educación
Entre otros…
Negativos 1. Producción y venta de: alcohol, armamento, tabaco, pornografía, empresas de juego.
2. Suministro al ejército
3. Destrucción del medio ambiente
4. Tala de bosques tropicales
5. Minería con alta contaminación y residuos
6. Uso de madera tropical como materia prima
7. Manipulación de los consumidores
8. Apoyo a regímenes políticos dictatoriales
9. Monopolios económicos

Fuente: Información interesante del Curso de Martínez, Vasque y Esteban. Universidad de Deusto La Comercial sobre: “Banca Ética: Ética Empresarial” Año 2003.

No es un epíteto referirnos a la existencia de “bancos éticos”. Por décadas el comportamiento de los bancos ha sido estigmatizado, dado los hechos de fraude, opacidad, financiamiento a actividades productivas que generan efectos daniños a las comunidades y el ambiente, entre otras acciones. A pesar de ellos, invitamos a no bloquearse a la evolución del mundo de las finanzas. La ética es una cualidad que se ha ido fortaleciendo gracias a la expansión de la banca al menor, los invitamos a transitar por las experiencias del sector de microfinanzas, dado que se encuentra en significativo desarrollo desde la década de los setenta, indicadores de cobertura, cantidad de activos y patrimonio, otorgamiento de créditos de distinta naturaleza, recuperación efectiva de los prestamos y fidelidad de los clientes, así lo demuestran.

NOTA: Le invitamos enviarnos aportes o sugerencias sobre Criterios Éticos Positivos que deberían atender los bancos. a yoskira@monedasdevenezuela.net

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Hamburguesas y economía. El índice Big Mac 2017 para Venezuela

Hamburguesas y economía. El índice Big Mac 2017 para Venezuela
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Por Econ. Héctor Jiménez

El “Big Mac Index” 2017

Como seguramente el lector sabrá, el Índice Big Mac, publicado anualmente por la prestigiosa revista inglesa The Economist, muestra las desviaciones del precio (en dólares) de la hamburguesa de McDonalds entre diferentes países del mundo. A partir de esos datos, se puede inferir si el tipo de cambio de una moneda está subvaluado o sobrevaluado. Igualmente, nos daría algunas señales, sobre el costo de la vida en un determinado país.

Hace un año, en enero del 2016, publicamos el post: “Índice Big Mac: Receta para calcular el poder de compra de una moneda” (Ir al artículo). En el mismo, explicamos la metodología y la interpretación de los resultados, de este indicador para el caso concreto de Venezuela. Recomendamos ampliamente leer ambos artículos, para un mayor aprovechamiento de la información.

Para esa fecha, según el popular indicador de The Economist, nuestro país gozaba del dudoso honor de tener la hamburguesa más barata del mundo.

bigmacindex


Veamos la foto del año pasado:

Precio del Big Mac en USA: $ 4,93
Precio del Big Mac en Venezuela: Bs. 132
Tipo de cambio oficial: 198,70 Bs. por cada $

Podemos calcular el precio, EN DOLARES, del Big Mac hace un año, si dividimos el precio de la hamburguesa en Bs. entre el tipo de cambio oficial:
132 Bs. / 198,70 Bs. / $ = 0,66 $

0,66 centavos era el precio del Big Mac en nuestro país, para enero de 2016.

Comparando con el precio en Estados Unidos: 0,66 $ < $ 4,93.


De lo anterior se deduce lo siguiente:
Para esa fecha, el bolívar estaba subvaluado con respecto a la divisa norteamericana. Una moneda subvaluada puede incentivar el turismo. Nuestros visitantes, encontrarán que sus divisas compran muchos más bienes y servicios, que en sus países de origen. Beneficia asimismo a los exportadores, ya que sus clientes foráneos encuentran asequibles nuestros productos transables. Pero, al mismo tiempo, importar en estas condiciones se nos hace más costoso, y visitar otro país un lujo. Por lo que ni tanto ni tan poco. No es bueno tener una moneda ni muy subvaluada, ni muy sobrevaluada.


Ahora veamos, como fue en ENERO DE 2017:

Precio del Big Mac en USA: $ 5,06
Precio del Big Mac en Venezuela: Bs. 3.550
Tipo de cambio oficial: 676,60 Bs. por cada $ (SIMADI)

Dividimos el precio de la hamburguesa en Bs. entre el tipo de cambio oficial: 3.550 Bs. / 676,60 Bs./$ = 5,24 $

5,24 dólares era el precio del Big Mac en nuestro país, para enero de 2017.

Comparando con el precio en Estados Unidos: 5,24 $ > $ 5,06.

En Venezuela, en apenas un año, el sabroso Big Mac ha pasado de ser el más barato a uno de los más caros del mundo, el cuarto más caro, para ser exactos. Es más costoso comerse una hamburguesa en Venezuela que en Estados Unidos (al tipo de cambio oficial).

Solamente, los ciudadanos de Suiza, Noruega y Suecia, comen hamburguesas más costosas que los venezolanos. Aunque no somos escandinavos, y mucho menos gozamos de la calidad de vida de esos países. En lo particular, no me importaría pagar los 6,35 dólares, que pagan los suizos por su Big Mac, si como ellos ganara un salario de 4.754,27 dólares promedio al mes.

Como vemos, en Venezuela, existe una falta de correspondencia entre los precios de algunos productos y la capacidad de compra de nuestros salarios. Así como hemos hecho con el precio del Big Mac, podríamos aventurarnos con una canasta de bienes, para observar si sus precios son equivalentes a los que se paga por ellos en otros países.

Mucho se ha comentado que el venezolano paga en dólares y cobra en bolívares, para describir esta terrible situación.

Estos extremos, que nos llevan de tener una moneda subvaluada a una sobrevaluada, en un año. De tener la hamburguesa más asequible, a una de las más costosas de todo el planeta. Reflejan el extravío de la economía venezolana, el grado de desequilibrio de las variables económicas. Llevándonos, de picos a fosos en lapsos de vértigo, como si de una montaña rusa se tratara.


Comparación del Índice Big Mac entre países “semejantes”

Le invitamos a olvidar la dieta por un momento, y que nos acompañe a hacer un poco de Burgernomics. Es decir, a partir de los valores del Índice Big Mac, expongamos algunas hipótesis con respecto al desempeño de la economía venezolana.


Veamos el siguiente cuadro:

Cuadro Comparativo

EN LA COLUMNA “A”, llama la atención de inmediato que la variación de precios más grande, la sufrió el Big Mac en Venezuela, al pasar de 0,66 $ (2016) a 5,24 $ (2017).
Esto representa un aumento de 4,58 $, en términos absolutos. En porcentaje sería 694 % de incremento.
En Perú y Colombia, el precio de la hamburguesa aumentó, pero en ambos casos en menos de un dólar. Mientras, en México bajó de precio, de 2,81 a 2,23 dólares.
Podemos contrastar entre unos precios estables y un salto inmenso, en el caso de Venezuela.

LA COLUMNA “B” resulta de dividir el salario mínimo oficial de cada país entre el tipo de cambio oficial (columna “D”).
Columna “B” Año 2016: Se refiere al salario mínimo oficial al 1º de marzo de 2016, para cada país.
Columna “B” Año 2017: En todos los países se está tomando en cuenta solo el SALARIO MÍNIMO OFICIAL PARA MARZO DE 2017, igualmente en Venezuela, es decir, no se evalúan los bonos y otros ingresos recibidos por los trabajadores.
Sin duda, como ya se habrá dado cuenta el lector, en nuestro país, el salario mínimo es el más bajo de los cuatro, de hecho es uno de los menores del continente, para este año 2017.
¿Con un salario tan pobre, podremos pagar una hamburguesa tan cara?

COLUMNA “C”: En cuanto al tipo de cambio oficial, vemos que Colombia y Perú han visto a sus monedas ganar valor frente al dólar. Mientras que el peso mexicano se depreció en un año 4,51 pesos, 26 % aproximadamente, al pasar de 17,44 a 21,95 pesos por cada dólar.
Venezuela, tomando como referencia los valores OFICIALES, sufrió una devaluación del bolívar de 240,71 %, en el lapso estudiado. Por tal motivo, los aumentos de salarios, en miles de bolívares, se transmutan en unos cuantos “dolaritos”, al tasarlos en moneda dura. Agravándose la situación, para el ciudadano común, cuando debe hacer frente a aumentos de precios en los bienes y servicios, que los ubican en niveles parecidos, a los que pagan por ellos los habitantes de países con mayores niveles de ingreso. Como el caso de la hamburguesa, podemos hacer el mismo ejercicio con muchos otros productos, para determinar cuáles de ellos están, de hecho, “dolarizados”.

Con respecto a la inflación, la COLUMNA “D”, vemos con envidia, las tasas de incremento de precios de nuestros vecinos. Inflaciones menores de dos dígitos (menores a 10 %). En el caso de Perú y Colombia bajando, y México, con un leve incremento.
En la Venezuela de las estadísticas gubernamentales, cada vez más alejada de la Venezuela real, el incremento de precios supera, con creces, el 100 %. Con 180,90 % para el cierre de 2015, según el Banco Central de Venezuela (BCV). Y, sin cifras oficiales todavía del 2016, el Fondo Monetario Internacional, estimó un valor alrededor del 500 %.

Lo ilógico de lo que acabamos de ver, es que los países en desarrollo, como Venezuela, tienen hamburguesas (y muchos otros bienes de consumo) más baratos, debido a que las empresas pagan menos por la mano de obra (además de tener menores costos por servicios e insumos). Una posible explicación de este extraño comportamiento, puede ser la altísima inflación, cuya verdadera dimensión es sufrida por el pueblo aunque las cifras no sean publicadas por el BCV.


Por todo lo comentado, el Índice Big Mac 2017 para Venezuela, nos ha dejado muchas dudas y preocupaciones.

Nota: Agradecemos al Econ. Héctor Jiménez @13CarpeDiem13 el aporte del presente artículo.

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miércoles, 22 de marzo de 2017

Guía de Supervicencia. Cuidate de la Inflación

Guía de Supervicencia. Cuidate de la Inflación
cuidate de la inflacion

La inflación es para la economía el mayor de los males por los efectos perversos que causa a los agentes económicos, tanto a productores como a comerciantes y consumidores. Nadie está inmune a su negativas consecuencias. Sin embargo hay maneras de conjurar el mal, de proteger el patrimonio familiar de la erosión producto del alza constante y significativo de los precios de los bienes y servicios.

Para poder protegerte de la inflación lo primero que se debe hacer es asumir una actitud de CONSUMIDOR RESPONSABLE Y ACTIVO, dejando de lado el comportamiento pasivo y el pensamiento fatalista según el cual no podemos hacer nada frente a las diferentes realidades económicas. Si bien es cierto que no podemos impedir que los precios suban también lo es que frente a la escalada de los mismos hay acciones preventivas y paliativas que harán de nuestro transito por el calvario de una economía inflacionaria una experiencia menos traumática.

Lo primero que debemos tener presente y no olvidar es que los procesos inflacionarios afectan principalmente el poder de compra de la moneda de un país, por lo que se hace imperativo cambiar la composición del patrimonio familiar moviendo las posiciones en circulante (dinero en efectivo o depositados a la vista en cuentas bancarias) a posiciones en activos. Debemos temer al dinero en nuestros bolsillos y cambiarlo rápidamente en opciones que puedan conservar o aumentar con mayor seguridad su valor a través del tiempo. En países como Venezuela la inflación es ya parte del paisaje cotidiano, llevamos ya más de dos décadas con índices de inflación anual de por lo menos dos dígitos y entraremos este año 2015 a ser parte exclusiva de un club nada prestigioso: el de países con una inflación superior al 100℅ anual. Con el agravante que ya pasados los primeros 8 meses del año 2015 el Banco Central de Venezuela no ha suministrado datos oficiales de esta variable económica. Pero basta salir a la calle para hacerse una idea de lo grave de la situación.

Ahora bien: ¿Cómo le hago frente a la inflación?, ¿Cuál es el plan?

INFORMATE
Como consumidores activos estamos en la obligación de procurarnos información del entorno en el cual nos desenvolvemos. Debemos incluso derrotar la desinformación que pudiera derivarse de la irresponsabilidad de algunos gobiernos (al fin y al cabo la inflación es sencillamente la prueba de una política económica fracasada). La casi totalidad de los bancos centrales en el mundo civilizado son autónomos y ofrecen información valiosa a la hora de la toma de decisiones por parte de las empresas y los consumidores. Pero de no tener confianza en las fuentes oficiales podemos recabar información en los medios de comunicación independientes, o en Internet, en páginas especializadas en economía. Claro está, ninguna de estas fuentes superará a la información que podamos recabar de primera mano al momento de ir al mercado o de comentar con nuestros vecinos y amigos “lo caro que está todo”, en estos intercambios además podemos averiguar dónde se compran ciertos productos a menor precio, dónde hay ofertas o que estamos haciendo unos y otros para rendir nuestro dinero.

INGRESOS FIJOS O INGRESOS VARIABLES:

La inflación afectará en mayor medida a aquellos agentes económicos que sólo perciban ingresos cuyos montos no puedan ser modificados a voluntad y a corto plazo por quienes los reciban. Hablamos de los asalariados y pensionados o los rentistas que hayan establecido contratos de arrendamiento de sus propiedades a largo plazo, los mismos verán con preocupación como lo que reciben en ingresos mes a mes les alcanza para menos cosas a medida que el tiempo pasa.
Por otra parte aquellos cuyas entradas monetarias sean principalmente variables y de fuentes de ingreso diversificadas podrán ajustarse mejor a las variaciones de precios. Por ejemplo, las personas que trabajen por cuenta propia y puedan modificar con libertad las horas trabajadas y los honorarios cobrados buscaran ir a la par del índice inflacionario para por lo menos mantener estable su situación económica.
De lo anterior se desprende que si somos receptores de ingresos fijos deberemos diversificar con urgencia los mismos, procurandonos rentas y entradas de dinero adicionales: alquilando alguna propiedad estableciendo contratos de corto plazo, comprando activos productivos, acometiendo algún emprendimiento por sencillo que nos parezca o incluso invirtiendo en nosotros mismos, en nuestro capital humano, aprendiendo algún arte u oficio adicional que podamos poner en práctica y obtener ingresos adicionales.

TASAS DE INTERÉS PASIVAS Y ACTIVAS NEGATIVAS

Recordemos que la tasa de interés pasiva es la que nos paga el banco por nuestros depósitos, mientras que la activa es la que nos cobra al concedernos un préstamo.
El que la tasa pasiva sea negativa en determinado periodo quiere decir que la misma está por debajo de la tasa de inflación y que lo que terminaremos recibiendo del banco por nuestros ahorro a comprará menos cosas que si lo gastaramos hoy. En escenarios de tasas de interés pasivas negativas deberemos minimizar lo más posible los depósitos en el banco.
Por otra parte una tasa de interés activa negativa significa que lo que pagamos al banco por el préstamo que nos hace está por debajo del índice de inflación, lo que hace atractivo endeudarse en el momento presente para adquirir algún activo productivo (casa, automóvil, maquinarias para un negocio o mercancía para la venta) ya que al vencimiento del crédito esos activos tendrán un precio mayor incluso que el capital mas los intereses pagados al banco. Lo importante es endeudarse con criterio, privilegiando las compras de activos productivos frente a la compra de bienes y servicios para el consumo y el ocio.
Igualmente es necesario que cambiemos la composición de nuestras deudas de la tarjeta de crédito pagando la deuda de la misma si ha sido utilizada para gastos corrientes y dejar libre ésta línea crediticia para casos de emergencia o para adquirir activos, bienes o servicios que a la larga se traduzcan en un algún ahorro o ingreso futuro.
Pero es necesario recordar que las tasas de interés no pueden permanecer negativas por mucho tiempo para que no se vea afectado el sistema financiero en particular y la economía en general, por lo que dada esa situación debemos prever el aumento de las tasa de interés y con ellas el aumento de que dedicamos al pago de las deudas. Debemos tener en cuenta que dado un ingreso determinado el constante aumento de los precios hará que los recursos monetarios con los que contamos terminen siendo insuficientes para comprar la misma cantidad de productos y pudiera comprometer a la larga nuestra capacidad de pago de las deudas contraídas. Es prudente establecerse un límite de endeudamiento, por regla general se considera que el servicio de nuestras obligaciones crediticias no deberían superar un tercio (33 %) de nuestros ingresos mensuales.

ALERTA CON LA DEVALUACIÓN

Ningún país puede sostener por mucho tiempo un alza progresiva y considerable de precios sin que la moneda de curso legal se devalue. Esto ocurre porque al encarecerse los bienes y servicios nacionales (con un tipo de cambio fijo o controlado) se optará por la compra de bienes y servicios importados o incluso por cambiar la moneda nacional por una divisa con valor más estable siempre que esto sea posible, dado este aumento de la demanda de moneda extranjera y consecuente “desprecio” de la nacional por parte de consumidores e inversionistas terminará la primera aumentando de precio y obligando a las autoridades a restablecer el equilibrio a través del establecimiento de un nuevo tipo de cambio (una devaluación).
Dada esta realidad, una estrategia frecuente de ahorro e inversión en países con procesos inflacionarios crónicos es la adquisición de divisas, ya sea comprándolas en casas de cambio o la apertura de cuentas bancarias y adquisición de instrumentos de inversión denominados en moneda extranjera (en caso de que esté permitido). En caso de haber controle de cambio puede optarse por otros instrumentos de ahorro e inversión que han probado su estabilidad y revalorización en los últimos años como el oro, la plata, joyas, inmuebles, automóviles, obras de arte, entre otros. Últimamente se ha hecho popular también la inversión en bolsas de valores a nivel mundial mediante el uso de Internet o incluso la compra de la moneda virtual bitcoin, aunque su volatilidad lo haga ser mucho más riesgoso que los ya mencionados.

POTENCIAR EL CAPITAL SOCIAL

El Capital Social es entendido como la colaboración social entre los diferentes grupos humanos a partir del afecto, la confianza mutua y las redes sociales.
En sociedades con fuertes crisis económicas, con tasas de inflación y desempleo muy elevadas es de esperarse escuchar las historias más desalentadoras, pero milagrosamente se dan también las más conmovedoras y heroicas. No debemos creernos capaces de afrontar estas situaciones en solitario, todo lo contrario, estemos dispuestos a ayudar y pedir ayuda, cualquier gesto es valioso: crear grupos de trueque, participar en las redes sociales compartiendo información y consejos, organizando a las familias y comunidades para realizar compras colectivas a los productores y mayoristas, entre otras acciones.

ES TRABAJO DE FAMILIA
También hay tareas que hacer en el hogar, la comunicación familiar es imprescindible en estos casos para acordar cómo afrontar la crisis.

Presupuestos Inteligentes: No sólo debemos inventariar ingresos y gastos sino determinar los porcentajes por rubros (cuánto se destina a comida, ahorro, inversión, ocio, cosméticos, educación, salud) y modificarlos de tal modo de privilegiar los items relacionados con la inversión y la salud, por ejemplo. Igualmente es valiosa la información histórica por lo que los presupuestos deben hacerse de tal manera que muestren nuestros gastos semana a semana para poder visualizar las variaciones de los precios de los diferentes productos y servicios a través del tiempo y así tomar mejores decisiones.

Es el Momento de la Austeridad: Se debe erradicar todo consumo no prioritario, todo lujo y cambiar los hábitos de ocio (de ir a restaurantes y cines a cocinar en casa e ir a los parques, por ejemplo). Igualmente reducir al mínimo posible el consumo de alcohol, cigarrillo y comida chatarra que además de representar un gasto, son nocivos para la salud. También es momento de cambiar algunas costumbres, si antes comprábamos productos de ciertas marcas podemos buscar otros de marcas menos reconocidas pero más económicas, igualmente comprar productos a granel es mucho más económico ya que se prescinde de los costosos empaques, en el caso de productos no perecederos podemos hacer compras anticipadas del consumo de varios meses para prevenir el aumento de sus precios.

Descubre el Mercado Secundario: El mercado secundario es doblemente atractivo en tiempos de crisis: Por una parte podemos comprar productos usados y ahorrarnos una buena cantidad de dinero y por la otra podemos vender o intercambiar productos que en otras circunstancias hubiéramos desechado.

Internet es Tu Mejor Aliado: Hoy en día la web ofrece infinidad de recursos para ayudarnos en situaciones difíciles como la de una economía en crisis e inflacionaria. Puede ser fuente inagotable de información, lugar de encuentro y organización en grupos de interés, mecanismo de inversión a través de diferentes portales especializados, mercado para comprar y vender incluso artículos de segunda mano y hasta es proveedor de herramientas informáticas (aplicaciones o “apps”) que nos pueden ayudar a ser mejores consumidores o nos ayuden a iniciarnos en el mundo del emprendimiento o las inversiones, sin olvidar que en ella podemos encontrar también formación en diferentes áreas que pueden hacernos más productivos en nuestros empleo o negocios.

La inflación es una consecuencia negativa de políticas económicas erradas y equivale a un impuesto, el más regresivo de todos, cuando es originada debido a la financiación del déficit fiscal a través de la generación de dinero inorgánico por parte de las autoridades. Es una situación de desequilibrio que de prolongarse por periodos largos termina envileciendo el sistema de precios y los tipos de cambio por lo que incluso tiene consecuencias para nuestros socios comerciales a nivel mundial. La ciencia económica tiene los remedios para el mal, pero son decisiones políticas las que muchas veces postergan o ignoran las medidas a tomar afectándonos en ultima instancia a nosotros, los ciudadanos de a pie. Ante esta realidad se hace imperativo el que sumamos roles críticos frente a las autoridades, exigiéndoles la defensa del valor de nuestro signo monetario y privilegiando las propuestas políticas que asumen este tipo de acciones como prioritarias en sus promesas y programas de gestión. Además por supuesto de recordar que nadie más que nosotros mismos como consumidores responsables y activos seremos en última instancia los encargados de cuidar del patrimonio familiar de los estragos de la vorágine inflacionaria.

Nota: Agradecemos al Econ. Héctor Jiménez @13CarpeDiem13 el aporte del presente artículo.

 

 

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